Auch wenn die Abgeltungssteuer auf Dividenden, Kursgewinne und Zinsen erst im nächsten Jahr - 2009 - greifen wird, sollten Sparer und Kapitalanleger jedoch schon in 2008 die Weichen richtig stellen.
Dabei geht es primär um das Thema Kursgewinne. Diese werden ab 2009 wie auch auf Dividenden und Zinsen, in jedem Falle mit 25 % zzgl. Solidaritätszuschlag und evtl. Kirchensteuer besteuert. Bislang konnten sich Anleger über steuerfreie Kursgewinne erfreuen, hielten sie diese Papiere länger als ein Jahr.
Wer also bei der Anlage in Aktien, Fonds etc. auf steuerfreie Kursgewinne setzt, sollte diese Papiere unbedingt noch bis zum 31.12.2008 in sein Depot holen. Für vor dem 01.01.2009 gekaufte Aktien, Investmentfonds bzw. Anleihen gilt nämlich noch das alte Recht. Auch ein Verkauf nach dem Stichtag bringt steuerfreie Gewinne mit sich, wenn die Anlagen länger als ein Jahr gehalten wurden.
Vom neuen Recht nur marginal betroffen sind Misch- und Dachfonds sowie Anlagen in Versicherungsprodukte. Denn sie können auch zukünftig Wertpapiere verkaufen, ohne dass darauf Abgeltungssteuer anfällt. Erst wenn der Anleger einen solchen Fonds verkauft, kassiert der Staat Steuern. Bei der Rentenversicherung hängt die Art der Besteuerung der Erträge am Ende der Laufzeit von weiteren Faktoren ab. Bei Kauf und Verkauf von Fonds innerhalb des „Versicherungsmantels“ durch den Anleger (viele Gesellschaften bieten dies während der Vertragslaufzeit kostenfrei an), fällt jedoch keine Abgeltungssteuer an. Somit können die vollen Kursgewinne während der Vertragslaufzeit wieder angelegt werden. Man profitiert somit durch einen „Steuerstundungseffekt“.
Gerne berate ich Sie zu diesem Thema. Stellen Sie schon jetzt die Weichen für eine sorgenfreiere Zukunft. Warum Abgeltungssteuer zahlen, wenn es auch anders geht…
PS: Ich wünsche allen meinen Kunden und Interessenten sowie deren Familien ein erfolgreiches und gesundheitlich gutes Jahr 2008.
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